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モバイル個人間送金市場
大手銀行やアップルも参戦!





友達数人で食事に行き、会計を締めてもらってから
スマートフォンの電卓でひとりいくらかを計算する-

こんな光景は今後もう、あまり見られなくなるかもしれない。


▽送金だけでなく集金もできる

アメリカでは数年前から「ベンモ」というモバイル個人間送金サービスが
若者を中心に人気を集めている。

先述したような場面の場合、若者の間では誰かがクレジットカードで
まとめて支払って、あとからそれぞれがベンモで送金するということが
日常的に行われている。

こうした個人間送金サービスが急速に普及した背景には
アメリカがそもそも小切手・クレジットカード社会で
現金を持ち歩く習慣がないという事情もあるだろう。

日本では個人間のお金のやり取りといえば現金だが
アメリカではちょっと高額になると、個人間でも
小切手で支払うのはよくある話だ。

そもそもアメリカでは100ドル札を受け取らない店がかなりあり
日常生活では50ドル札や100ドル札はまず使われない。

また小切手だと郵送できるので、なかなか逢えない友人に
立て替えてもらった場合などは、ほぼ確実に小切手を送ることになる。

ベンモは現金や小切手で行っていた個人間の金銭のやり取りを
スマホのアプリで簡単に行えるようにしてくれたのだ。

使い方はいたって簡単。

アイフォーンならアップストアから、アンドロイドなら
グーグルプレイからアプリをダウンロードし、名前とメールアドレス
電話番号を入力してパスワードを設定、送金に使いたい銀行口座と
デビットカードを登録するだけだ。

さらに、ベンモは送金だけでなく集金機能も備えており
たとえば割り勘してまだ支払いのない相手に「払ってね」
と請求することもできる。

相手から受け取ったお金はベンモのアカウントに
クレジットとして保管される。

このお金は自分の銀行口座に移すのはもちろん
送金にも使うことができる。


▽ソーシャル機能も若者に人気

またベンモが若者に人気のあるもうひとつの理由は
フェイスブックやツイッターなどのようなソーシャル機能を
持っていることだろう。

メインページには自分と友人とのお金のやり取り、また友人同士の
お金のやり取りの情報(ただし、こちらは金額は表示されない)が流れてくる。

お金を払ってもらったら「いいね!」を押したり
「ありがとう」とコメントしたりすることで
コミュニケーションツールとしても活用できるのが特徴だ。

ベンモは2012年にブレインツリーが買収、2013年に
オンライン決済大手ペイパルがブレインツリーを買収したため
現在はペイパル傘下にある。

米ITニュースサイトのZDNet(ジーディーネット)によれば
2017年第1四半期のベンモの取引高は68億ドルで
前年同期と比べると2倍以上に増えており、この数字を見ても
ベンモがどれだけ成長しているかがわかる。


▽アップルの参入が市場を変える?

こうしたベンモの成功を受けて、アメリカでは、現在モバイルでの
個人間送金サービス市場が急速に発展しつつある。

バンク・オブ・アメリカやJPモルガン・チェース、シティバンク
といったアメリカの主要銀行30行以上が今年6月に立ち上げた
新たな決済サービス「ゼル」は、ベンモやもうひとつの
人気個人間送金アプリ「スクエアキャッシュ」に対抗すべく
9月にモバイルアプリを公開した。

ゼルのアプリにはベンモのようなソーシャル機能はないものの
ベンモではアカウントにクレジットとして入金したお金を
銀行口座に移すのに最低でも24時間かかるが、ゼルでは
どの銀行の口座を使用している場合でも、数分で移動が
完了するのが特長だ(つまりすぐに現金化できる)。

また、ベンモは1週間にやり取りできる金額の上限が299.99ドル
スクエアキャッシュは250ドルなのに対し、ゼルでは
1日2,500ドルまでやり取りできる。

そして、新しい個人間のモバイル送金サービス開始を発表し
今注目を集めているのがアップルだ。

アップルは9月に、アイフォーンやアイパッド向けの
最新オペレーションソフトウェア「アイオーエス11」と
アップルウォッチ向けに「ウォッチオーエス4」を公開した。

現時点ではまだ始まっていないが、秋からまずアメリカで
この2つのソフトウェアを搭載したアイフォーンと
アップルウォッチについては、メッセージ経由で
お金のやり取りが行えるようになることが発表されたのだ。

同社のモバイル決済サービス「アップルペイ」で登録した
デビットカードとクレジットカードで送金し
受け取ったお金はアップルペイキャッシュとして保管され
銀行口座に移したり送金に使えたりする仕組みはベンモと同じだ。

メッセージ経由での個人間決済というと、フェイスブックが
メッセージアプリ「メッセンジャー」経由のサービスを
約2年前から提供しているほか、ペイパルがマイクロソフト傘下の
スカイプアプリを通じて8月から提供開始、日本でもラインが
「ラインペイ」を提供している。

アップルはアイフォーンというプラットフォームを活かし
アップルペイを急速に普及させている。

個人間送金サービスもアップルの参入により
大きく変わる可能性がある。

現時点ではアメリカでの導入しか発表されていないが
アップルペイが徐々に世界各地へとサービスを拡大したのと同様
同社の個人間送金サービスもいずれは海外展開されるだろう。


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